מחזור משכנתא

המושג מחזור משכנתא מתייחס למצב בו הלקוח נוטל הלוואת משכנתא חדשה בתנאים טובים יותר (בדר"כ) כדי להחזיר את המשכנתא הישנה שנלקחה בתנאים נחותים יחסית לנמצא בשוק ברגע נתון.
המושג מחזור משכנתא מתייחס למצב בו הלקוח נוטל הציבור הרחב נוטה להשתמש במושג "מחזור משכנתא" כמושג בו ניתן בכול רגע נתון למחזר את המשכנתא.
אך יש לשים לב כי מחזור משכנתא לצורך חיסכון מתבצע אך ורק  כאשר התנאים בשוק טובים יותר ומאפשרים את ביצוע המחזור על מנת לחסוך כסף.
ככלל – כאשר מתכננים משכנתא מראש – יש לבנות את התמהיל ולהגיע לריביות הטובות ביותר שניתן בלי המחשבה שבעוד מספר שנים נוכל לבצע מחזור.
אם התנאים הבשילו וניתן לחסוך כסף אז אין מניעה מבצוע המחזור.

למחזור משכנתא ישנן עלויות כגון :

דמי פתיחת תיק, שמאי אם נצרך, רשם המשכונות וכו'…

ככלל כאשר לקוח מעוניין לבצע מחזור למשכנתא הוא צריך לוודא שהוא עונה על לפחות אחד מהקריטריונים הבאים לביצוע מחזור:

1. מצב הריביות במשק ירד והתנאים עדיפים על התנאים בהם הוא נטל את המשכנתא.
2. חל שינוי במצבו הפיננסי (ירידה או עליה יציבה בהכנסות החודשיות) ורצון להגדיל או להקטין את ההחזר החודשי וכפועל יוצא מכך – להקטין את התקופה שאליה נלקחה המשכנתא.
3. יש סכום כסף לא מבוטל שרוצים לפרוע חלק מהמשכנתא.

בהלוואת מחזור משכנתא נוטלים הלוואת משכנתא חדשה לצורך החזר של ההלוואה הישנה בתנאים מועדפים.
מחזור משכנתא שנעשה בצורה נכונה
– גם אם יש עמלות היוון – ניתן לחסוך הרבה מאוד כסף.
במחזור משכנתא נוטלים הלוואת משכנתא חדשה לצורך החזר של ההלוואה הישנה בתנאים מועדפים. במחזור משכנתא שנעשה בצורה נכונה – גם אם יש עמלות היוון – ניתן לחסוך הרבה מאוד כסף. בדר"כ נהוג לבדוק את המשכנתא אחת לשנה לבדיקה אם ניתן לחסוך כסף ואם התנאים בשוק השתנו.בעת ביצוע המשכנתא יש לוודא כי החיסכון שנוצר, נבע מבנית תמהיל נכון יותר למשכנתא וריביות טובות יותר ולא מהנחות תיאורטיות. מחזור משכנתא הינו אחד התחומים היותר מורכבים בייעוץ משכנתאות ובתורת המימון בכלל. הוא מכיל בתוכו המון ידע לגביי אלטרנטיבות מימון וידע על הבנת השוק וגידור סיכונים אפשריים.

מתי כדאי למחזר?

– פעם בשנה כאשר מתקבל מהבנק דו"ח המשכנתא השנתי מהבנק
– לפנות ליועץ המשכנתא כדי לבדוק אם התנאים בשוק השתנו וניתן לבדוק מחזור.
– כאשר יש סכום כסף מיידי לפרעון חלק מהמשכנתא.
– כאשר ההכנסה החודשית השתנתה וקיבלתם החלטה להגדיל את התשלום החודשי של המשכנתא.
– כאשר שומעים באמצעי התקשורת על ירידת ריביות בשוק.